Cuando un juez ordena congelar una cuenta en un exchange, la plataforma debe aplicar la medida y el usuario no puede resolverla mediante una reclamación ordinaria ante el servicio de atención. Según la política de operaciones P2P de Binance, en esos casos el afectado debe dirigirse a la autoridad judicial que emitió la orden.
La diferencia es relevante: no es lo mismo una restricción interna por controles contra el lavado de dinero que un bloqueo impuesto dentro de una investigación judicial. El camino para recuperar el acceso y, en su caso, los fondos depende del origen de la medida.
El caso de Argentina que volvió a poner el foco en los bloqueos
La cuestión volvió a la actualidad en Argentina después de que el Juzgado Federal n.º 2 de Lomas de Zamora, a cargo del juez Tomás Rodríguez Ponte, ordenara a Binance Latinoamérica congelar las cuentas bancarias y las billeteras virtuales del empresario Ariel Vallejo, dueño de Sur Finanzas. La resolución también incluyó una prohibición de innovar.
La investigación analiza un presunto lavado de dinero agravado, evasión fiscal y defraudación. El expediente se inició a partir de una denuncia de la agencia tributaria ARCA, que detectó movimientos por unos 818.000 millones de pesos en una billetera virtual vinculada al grupo.
Además del congelamiento, el juez prohibió a Vallejo prestar servicios financieros y comunicó la decisión a la Comisión Nacional de Valores (CNV). El caso ilustra cómo una orden judicial puede alcanzar cuentas y billeteras gestionadas por una plataforma, aunque la operativa técnica del bloqueo la ejecute el exchange.
Qué puede provocar el bloqueo de una cuenta
La política de transacciones P2P de Binance contempla varios supuestos. Uno es la existencia de una orden escrita de una autoridad judicial. También puede haber restricciones solicitadas por organismos policiales, que pueden afectar a la cuenta principal y a otras cuentas relacionadas.
El tercer escenario es una revisión interna vinculada a los controles contra el lavado de dinero. Si el usuario no aporta información suficiente sobre el origen de sus fondos, la plataforma puede congelar la cuenta mientras realiza sus comprobaciones.
La distinción determina a quién corresponde reclamar. En una revisión interna, el usuario debe tratar el caso con el exchange y aportar la documentación solicitada, como pruebas de identidad, extractos bancarios, facturas o el historial de operaciones. Si el bloqueo responde a una orden judicial, Binance señala que la reclamación debe presentarse ante el juzgado correspondiente.
En ese procedimiento, y normalmente con asistencia de un abogado, el afectado puede solicitar acceso al expediente, acreditar que sus fondos tienen un origen lícito y demostrar que no guarda relación con los hechos investigados. Con esos elementos puede pedir que se levante la medida sobre su cuenta.
Qué hacer y qué precauciones tomar
El primer paso consiste en confirmar el motivo por los canales oficiales del exchange. Conviene abrir un caso desde la aplicación o la web legítima y pedir por escrito si la restricción responde a una revisión interna, a una solicitud policial o a una orden judicial, así como identificar, cuando sea posible, a la autoridad que la emitió.
También es importante conservar correos, capturas, comprobantes de depósitos y retiros y el historial de operaciones P2P, incluidos los datos de las contrapartes. Esa información puede ser relevante tanto para responder al exchange como para defenderse en un procedimiento judicial.
La experiencia regional muestra que un bloqueo puede afectar a usuarios que no son los principales investigados. En Colombia, Binance congeló en 2021 cuentas relacionadas con una investigación de lavado de dinero de la FIOD, el servicio de investigación fiscal de Países Bajos. Los afectados podían comparecer en el proceso, justificar el origen de sus criptomonedas y acreditar que no tenían relación con los investigados.
En Corea del Sur, en 2018, Binance bloqueó unos 860.000 dólares en criptomonedas de una cuenta que había recibido buena parte del dinero procedente de una estafa contra un proyecto local, a petición de la policía. Según la plataforma, los fondos fueron devueltos a la víctima.
El mercado P2P añade un riesgo específico: recibir dinero de un tercero que lo obtuvo mediante una estafa. Para reducirlo, las reglas de Binance exigen que el nombre de la cuenta de pago coincida con el del usuario registrado y prohíben los pagos de terceros. Si no coincide, no debería liberarse la criptomoneda y debe abrirse una apelación dentro de la plataforma. Mantener toda la conversación en el chat del exchange también ayuda a documentar la operación.
Por último, una cuenta congelada por orden judicial no se desbloquea mediante un pago a un supuesto intermediario. Las ofertas de “recuperación” o “desbloqueo” pueden ser una estafa adicional. La posibilidad de recuperar los fondos dependerá del expediente y de la capacidad del afectado para demostrar el origen lícito de su dinero y su falta de vínculo con la investigación.
