La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) registró más de 35.000 reclamaciones por posible fraude entre enero y mayo de 2026. El aumento se concentra en la banca múltiple, aunque también crecen con fuerza los casos relacionados con sociedades financieras populares (sofipos) y sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes).
El dato forma parte de dos comunicados difundidos por la CONDUSEF en mayo y junio. Entre enero y marzo, el organismo recibió 22.199 reclamaciones y el 37,4% estuvo relacionado con un posible fraude. El 94% de esos expedientes correspondió a la banca múltiple.
Mensajes urgentes y suplantación de identidad
La autoridad financiera identifica un repunte de los intentos de fraude a través de SMS, aplicaciones de mensajería y enlaces falsos. La estrategia se apoya en provocar miedo, urgencia o incertidumbre mediante avisos que aparentan proceder de bancos, administraciones tributarias, comercios, servicios digitales o entidades que reclaman el pago de una multa.
El segundo comunicado añade el uso de redes sociales, sitios web apócrifos y técnicas de suplantación de identidad. Entre enero y mayo, las reclamaciones por posible fraude aumentaron un 18% en la banca múltiple frente al mismo periodo de 2025. En las sofipos y sofomes, el incremento rondó el 49%.
El fenómeno no se limita a un único grupo de edad. Los mayores aumentos se produjeron entre las personas de 50 a 59 años, con alrededor de un 25%; los usuarios de 40 a 49 años, con un 22%; y los jóvenes de 18 a 29 años, con cerca de un 20%. Son, además, franjas que participan activamente en las compras digitales y en la gestión de tiendas en línea.
El punto débil de las tiendas en línea
Para los comercios digitales, uno de los principales riesgos está en confundir una comunicación del cliente con la confirmación real de un pago. La CONDUSEF recomienda conocer el recorrido completo de cada operación: desde el método elegido hasta el momento en que el importe aparece acreditado en el panel de la tienda.
La referencia es especialmente relevante en los pagos en efectivo realizados en tiendas de conveniencia, ya que el comprador puede generar una orden y el dinero acreditarse posteriormente. Por eso, una captura de pantalla enviada por mensajería no debería ser la base para liberar un pedido. La comprobación válida es la que figura en el sistema propio del comercio.
Otro riesgo aparece cuando las tiendas solicitan por chat el número de tarjeta, la fecha de vencimiento o el código de seguridad. El criterio recogido en la guía es que esos datos se introduzcan directamente en el formulario del procesador de pagos, mediante una integración oficial de la plataforma de comercio electrónico.
Autenticación y respuesta ante un incidente
Los procesadores de pagos suelen incluir filtros para retener o rechazar operaciones con señales inusuales, como varias compras consecutivas con una misma tarjeta, importes atípicos o diferencias entre la dirección de envío y el país asociado a la tarjeta. También pueden ofrecer una autenticación adicional solicitada por el banco emisor.
La protección no depende solo de la tecnología. La CONDUSEF señala que las personas que responden mensajes o acceden al panel desde un teléfono son un objetivo habitual de la ingeniería social. Entre las medidas citadas figuran entrar al panel desde la dirección escrita manualmente o desde la aplicación oficial, activar la verificación en dos pasos y no facilitar códigos recibidos por teléfono o mensajería.
En junio de 2026, la CONDUSEF puso en marcha “Consulta y Reporta”, una herramienta para revisar y reportar números vinculados a posibles fraudes. Durante su primera semana acumuló más de 11.000 consultas y casi 5.000 números registrados.
Cuando el fraude ya se ha producido, conservar los comprobantes de entrega, las conversaciones con el comprador y la coincidencia entre los datos de pago y envío puede ayudar a documentar una disputa. Para el cliente, la reclamación comienza ante su banco y, si no obtiene respuesta, puede trasladarse a la CONDUSEF.
