Las cajas de ahorros alemanas, conocidas como Sparkassen, han comenzado a permitir que algunos de sus clientes compren y vendan criptomonedas desde la aplicación bancaria que utilizan habitualmente. El servicio, respaldado por DekaBank, acerca esta opción a una red que atiende a unos 40 millones de clientes, aunque su implantación será progresiva y el modelo no permite retirar los activos a un monedero personal.
Operativa integrada en la aplicación de las Sparkassen
La nueva propuesta se denomina Krypto – powered by Deka y se canaliza a través de DekaBank, la entidad central del grupo Sparkassen especializada en servicios de valores y gestión de activos. Los usuarios pueden realizar las operaciones sin abrir una cuenta adicional en una plataforma de compraventa de criptomonedas.
Por ahora, el servicio incluye cinco activos: Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), XRP, Solana (SOL) y Polygon (POL). La disponibilidad no es todavía uniforme en toda la red. Más de 230 cajas han mostrado interés en incorporarlo y está previsto que cada mes se sumen decenas de entidades.
Cada orden tiene un coste fijo de 0,99 euros, al que se añade el diferencial entre el precio de compra y el de venta. Las Sparkassen no ofrecen asesoramiento personalizado sobre inversión en criptomonedas dentro de este servicio. En la práctica, la operativa está pensada para clientes que toman sus propias decisiones.
Las claves privadas quedan bajo custodia de DekaBank
La integración en la banca tradicional simplifica el acceso, pero introduce una limitación relevante para quienes dan importancia a la autocustodia. Los clientes que compren criptomonedas a través de una Sparkasse no reciben las claves privadas ni pueden transferir libremente sus activos a un monedero propio.
Las claves quedan bajo control de DekaBank. Por tanto, el usuario puede comprar y vender dentro del servicio bancario, pero no dispone del mismo grado de control que tendría con una cartera cuya custodia gestionase directamente. Esa característica puede resultar menos atractiva para los inversores que consideran esencial poder mover sus criptomonedas sin intermediarios.
Para quienes se acercan por primera vez a este mercado, en cambio, la posibilidad de operar desde la aplicación conocida del banco elimina algunos de los obstáculos habituales: no es necesario registrarse en un exchange independiente ni gestionar por separado una cuenta de negociación.
Un giro en la banca alemana
La entrada de las Sparkassen supone un cambio frente a la cautela que muchas de estas entidades habían mantenido ante las criptomonedas. La volatilidad, el fraude y la incertidumbre regulatoria figuraban entre los principales motivos para mantenerse al margen.
La situación está evolucionando con la mayor claridad normativa derivada del reglamento europeo MiCA y con el aumento de la demanda por parte de los clientes. Ambos factores parecen estar favoreciendo la incorporación de servicios relacionados con criptoactivos en la banca convencional, aunque con modelos de custodia y operativa controlados por las propias entidades.
Deutsche Bank también avanza en esta dirección. La mayor entidad bancaria de Alemania prevé comenzar en las próximas semanas a custodiar Bitcoin, Ethereum y varias criptomonedas estables para empresas y clientes institucionales. Según la información disponible, el servicio podría extenderse a Asia en 2027.
