«Los gobiernos podrían utilizar un euro digital para canalizar la ayuda financiera a los hogares con bajos ingresos. Esto profundizaría la inclusión a largo plazo y actuaría como puerta de entrada a otros servicios financieros», dijo.
La Reina Máxima imagina un futuro mejor con los CBDC
La Reina Máxima habló el lunes sobre las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) en la conferencia «Hacia un marco legislativo que permita un euro digital para los ciudadanos y las empresas». La Reina Máxima es la Defensora Especial del Secretario General de las Naciones Unidas para la Financiación Inclusiva para el Desarrollo (UNSGSA). La conferencia fue organizada conjuntamente por la Comisión Europea y el Banco Central Europeo (BCE).
Centrándose en la inclusión financiera y en cómo un euro digital podría «beneficiar a los grupos desatendidos», la Reina Máxima explicó que «los servicios financieros tradicionales han creado obstáculos para la inclusión», citando las elevadas comisiones por transacción, los saldos mínimos de las cuentas y los onerosos requisitos de documentación.
Añadió que «los nuevos servicios financieros digitales adolecen de un bajo nivel de confianza, de experiencias deficientes de los clientes y de la falta de capacidades digitales de algunos grupos»:
Aunque los CBDC no son la única forma de superar estas barreras, pueden ayudar: tanto alentando a los proveedores a reducir los costes y ampliar el acceso, como incorporando las ventajas del dinero del banco central, como la seguridad, la finalidad, la liquidez y la integridad.
Señaló también que los CBDC también podrían «ofrecer beneficios para las políticas sociales», describiendo: «Los gobiernos podrían utilizar un euro digital para canalizar la ayuda financiera a los hogares de bajos ingresos. Esto profundizará la inclusión a largo plazo, y actuaría como puerta de entrada a otros servicios financieros».
No obstante, advirtió que los beneficios que podrían aportar los CBDC «no son automáticos», sugiriendo de esta forma que la puesta en marcha de cualquier CBDC podría ir acompañada de reformas políticas y salvaguardias, para abordar las dificultades y los riesgos. Entre ellos, la superación de los bajos niveles de alfabetización financiera y digital, y los retos operativos, incluida la ciberseguridad.
«El diseño de los CBDC podría dar a los ciudadanos un mayor control sobre sus datos de transacción y la posibilidad de compartirlos con un conjunto más amplio de proveedores de servicios financieros», opinó además. «Esto podría apoyar las innovaciones previstas en las Leyes de Mercados Digitales y de Servicios Digitales».
Finalmente, la Reina Máxima concluyó:
Me siento alentada por el trabajo técnico y la consulta en curso del Banco Central Europeo… Así que imaginemos ese futuro mejor y construyamos un euro digital que funcione para todos los europeos.
El Eurosistema ha puesto en marcha la fase de investigación de un proyecto de euro digital y la Comisión Europea ha anunciado una propuesta legislativa sobre un euro digital para principios de 2023.
La jefa del BCE, Christine Lagarde, dijo en febrero que un euro digital no sustituirá al efectivo, pero podría ofrecer un medio de pago cómodo y sin costes. En septiembre, el BCE eligió a Amazon y a otras cuatro empresas para ayudar a desarrollar un euro digital.